Eintrag im Gewinnspiel-Blog vom: 27.05.2011

Private Darlehen? Nur mit Darlehensvertrag!

Über die Vorteile und Tücken von privaten Krediten

Auch konservative Bürger, die ihre Finanzen stets im Blick haben und lieber Rücklagen bilden um für finanzielle Engpässe bestens gerüstet zu sein, können in die Situation kommen, dass das finanzielle Eigenkapital nicht ausreicht um eine notwendige Ausgabe abzudecken. Nicht immer muss man in diesem Fall eine Bank aufsuchen um sich Geld zu leihen, mit ein bisschen Vertrauen und dem richtigen Darlehensvertrag kann auch ein Privatkredit ein rettender Helfer in der Not sein.

Meine Einstellung entspricht normalerweise dem Motto: "Was ich mir nicht leisten kann, dass kaufe ich auch nicht". Schulden scheue ich, wie Motten das Licht. Und dennoch: Wer kann schon ausschließen, dass er im Leben ohne größere Kredite und Zuschüsse durch Fremdkapital auskommt? Wie schnell ist es passiert, dass man sein Auto gegen die Wand gesetzt hat und dringend ein paar Euro braucht um den finanziellen Engpass zu überbrücken? Es ist nicht jedermanns Sache, sich in so einem Fall zur Bank zu begeben und ein Darlehen aufzunehmen. Bei der Bank zahlt man (z.T. sehr hohe) Zinsen und Bearbeitungsgebühren für einen Kredit und manchmal kann das Kleingedruckte in so einem Darlehensvertrag von der Bank sich zu einer echten Lotterie entwickeln (oder eben zum russischen Roulette). Ein Privatdarlehen im engsten Freundes- oder Verwandtenkreis kann manchmal eine gute Alternative sein, die für alle beteiligten Parteien in eine Win-Win-Situation birgt -> Der Kreditnehmer kommt schnell und relativ unkompliziert an ein (vielleicht günstigeres) Darlehen, der Kreditgeber kann den Nehmer sehr gut abschätzen und (unter Umständen) eine interessante Geldanlage schaffen.

Ganz wichtig dabei ist: Vertrauen. Ich finde ein privates Darlehen macht nur dann Sinn, wenn sich die beteiligten Vertragspartner eine ganze Weile kennen und wenn beide wissen, dass sie sich aufeinander verlassen können. Wer schon viele Jahre in engem Kontakt miteinander steht, der kann oft ganz gut (auch ohne SCHUFA-Abfrage) abschätzen ob sein gegenüber wohl kreditwürdig ist oder nicht. Ein unschätzbarer Vorteil der beiden Vertragsparteien, der einen Privatkredit in der Regel günstiger und unkomplizierter macht als ein Darlehen von der Bank. Aber: Vertrauen ist gut und ein geeignetes Rahmenwerk noch besser! Wer einen Privatkredit vergibt, der sollte nicht nur auf das Wort des Gegenüber vertrauen (selbst im engsten Familienkreise nicht), sondern sich um einen entsprechenden Darlehensvertrag bemühen und alle wichtigen Absprachen und Sicherheiten fixieren. Ein Rahmenwerk (sprich ein Vertrag) bietet beiden Parteien Vorteile und schreibt die genauen Konditionen des Darlehens fest. Nur so ist sichergestellt, dass es später keine bösen Überraschungen gibt, die dann für die Freundschaft existenzgefährdend werden können. Einige gute Anregungen zum Aufbau eines solchen Darlehensvertrages findet man übrigens auf muster-darlehensvertrag.de. Beim Aufsetzen des Darlehensvertrages ist es (meiner Meinung nach) außerdem wichtig, dass beide Seiten sich relativ schnell und problemlos über die Konditionen des Darlehens einig werden können. Wenn bereits im Vorfeld zähe Diskussionen oder Streitereien auftreten, würde ich lieber die Finger davon lassen und nach einer anderen Alternative suchen.

Es gibt keine genauen Vorschriften darüber, welche Inhalte ein solcher Vertrag haben muss. Wichtig ist, dass beide Parteien ihre Interessen hervorbringen und diese schriftlich fixieren. Wichtigen Rahmenkonditionen die angesprochen werden sollten sind z.B.: Effektivzins (samt möglicher Bindungsfristen), der Tilgungsbetrag, Darlehensbetrag und Laufzeit, mögliche Gebühren, Beginn der Tilgungen, mögliche (hinterlegte) Sicherheiten oder Bürgen und Informationen über die Inanspruchnahme von Zins- und tilgungsfreien Zeiten, sowie Kündigungsbedingungen für beide Seiten. Jeder Vertrag muss natürlich die beiden Vertragsparteien benennen (Vorname, Zuname, Anschrift) und mit Ort/Datum unterschrieben werden. Wer ein bisschen Orientierung benötigt, der sollte unbedingt vorab einen Blick in einen Muster Darlehensvertrag werfen.

Für die Vergabe eines Privat-Kredits ist übrigens keine Genehmigung erforderlich (allerdings müssen bei Verträgen mit minderjährigen Vertragsparteien einige Sachen beachtet werden), oft sind Verträge von Privatdarlehen deutlich einfacher und unkomplizierter gehalten als die Verträge von Banken.

Wie immer gilt natürlich auch auf dieser Seite: Alle Angaben ohne Gewähr (jaja, sowas gibts nicht nur beim Lotto)! Ich bin kein Rechtsanwalt, sondern schreibe im Gewinnspiel-Gewinner-Blog nur meine eigene Meinung oder Erfahrung nieder! Im Zweifelsfalle sollte der Darlehensvertrag unbedingt von einem rechtskundigen Helfer (sprich einem Rechtsanwalt oder Notar) geprüft und für gut befunden werden!